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中国引领金融科技发展——金融科技回归金融与科技本身
  • 中国引领金融科技发展——金融科技回归金融与科技本身

    Innov100
    2018-01-15
  • 摘要:随着科技力量的凸显、金融业务与科技产业资源要素边界的融合,金融与科技互为驱动、相互促进看,使得金融科技逐渐回归金融与科技本身。

    2004年之前,金融科技仅为传统金融机构提供IT系统服务,是过去数十年金融机构不断进行大规模IT投资而催生的领域,随着支付和P2P的出现,金融科技企业存在从金融行业的技术提供者变身为金融服务提供者的演变过程。并且,随着其它技术手段的丰富,以及科技之间的相互融合,将使得金融与实际生活结合得更加紧密。金融科技的范畴远远超过了互联网金融,其所结合的技术不仅是互联网技术,还包括大数据、区块链、智能机器人、VR、生物验证技术等新科技。

    一、金融科技创新发展概述

    (一)金融科技创新升级

    金融科技产业发展历程


    第一阶段,政府主导科技和金融结合试点。


    1993年,《中华人民共和国科学技术进步法》颁布,中国科技金融促进会宣布成立。2001年,科技部、人行等部门确定16个地区为首批促进科技和金融结合试点地区。互联网及数字技术的出现,使一些基础的金融业务得以升级,传统金融机构开始构建IT系统,成为中国金融科技的原始起点。2004年,支付业务的出现使金融科技从后台支撑开始走向前端。这一阶段仍以政策主导、产业基金扶持技术发展为主要特征。


    第二阶段,技术驱动金融模式创新。


    2007年,拍拍贷成立,标志着金融科技真正深入到金融核心业务中,并结合互联网特征衍生出一系列风险评估的新模式。2013年左右,随着支付宝、积木盒子、点融网等新模式的出现,逐渐衍生P2P、众筹等新金融服务,传统金融纷纷展开互联网化战略布局。2014年底至2016年初,P2P成为创业和投资风口。以e租宝事件为节点,多家P2P平台纷纷倒闭,央行、证监会、银监会等部门介入互金行业监管。这一阶段,正是因为人工智能、大数据、区块链等技术逐渐渗透金融行业,驱动了金融服务模式的不断创新。


    第三阶段,金融科技规模化创新升级。2016年至今,金融科技成为投资热点,出现了互联网银行、供应链金融、智能投顾、互联网保险等数十种新金融业态。金融业将不再只专注于金融业务本身,与科技产业资源要素将进一步融合,这一阶段,金融科技将回归金融与科技本身,基于战略新兴技术融合创新,将会推动新金融合规化、高效化、个性化等属性。


    (二)中国引领全球金融科技投资


    数据显示,从2010年到2016年,全球金融科技投资总额从17.91亿美元增长到232亿美元,增长接近12倍,2016年亚太地区金融科技投资总额从2015年的52亿美元迅速升至112亿美元,其中中国区域的投资达到了102亿美元,贡献了亚太地区投资总额的90%


    2016年,全球金融科技公司拿到了504笔投资,共计1177亿元,其中中国融资笔数占比56%,融资金额918亿元,占比78%,是全球金融科技投融资第一大国,美国和印度分别位列第二、三。


    (三)中美金融科技产业对比


    创新、破坏、调整、弥合,中美金融科技基本走完一个阶段性周期,弥合阶段仍在痛苦进行中。


    整体来看,美国侧重于技术驱动型,而中国侧重于规模驱动型。最近三年,中国在金融科技方面的股权投资金额占据全球一半左右,是美国两倍左右。


    从独角兽企业排名看,美国目前已至少有13家市值超过10亿美元的金融科技独角兽,其中,支付公司Stripe估值最高;2017年年初以来,美国就有4家金融科技加入10亿美元俱乐部。金融科技投资公司H2 Ventures与毕马威发布的2016年的金融科技百强(Fintech100)报告中,蚂蚁金服、众安保险和趣店三家中国公司包揽了今年前三名,包括第六名的陆金所、第九名的京东金融在内,全球金融科技前10名公司中共有5家来自中国;美国在前100名公司中占据24席,中国占据8个席位。


    从金融科技创新模式看,美国的金融科技业务在较早期就已纳入监管,在初期就被逐渐驯化为监管原则之下的创新。中国金融科技创新发展之路则与美国恰恰相反,中国的金融科技创新是在现有监管机构监管范畴之外诞生和发展的,初期几乎没有强制性监管,甚至还能得到许多促进性政策支持,这也是金融科技在中国的规模增长较快的主要原因之一。


    (四)中国金融科技市场规模


    2中国金融科技市场规模


    2017年,中国网络资管规模超过3.4万亿,网络信贷余额超过1.7万亿。代表互联网金融业务还存在较大存量空间,随着业务空间的扩大,高频高效的互联网金融会凸显更大的规模效应。

     

    中国金融科技营收规模


    2017年金融科技营收超过6500亿元,增速超过50%。经历了2013年到2015年的翻番式的疯狂增长,虽然2016年金融科技概念依然火爆,但是2016年、2017年中国金融科技营收增速下降至50%左右,预计未来几年中国金融科技营收都将保持这一增速


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